上班族理財需求與態度速寫

除了人事佈局以外，新政府就任後最引人爭議的就是五月底油料價格的調漲，與隨之而來的民生消費物價跟漲及通膨疑慮。在遍地漲聲響起、荷包大傷的時刻，讓我們來檢視一下上班族的理財需求與態度吧!

星傳媒體在2007年底委託tns模範市場研究顧問公司執行『白領上班族生活型態暨媒體使用行為』量化研究中，對於上班族之理財態度與行為作了深入的探討。我們發現旅遊是大多數上班族短期理財的目的。男性上班族有較強的理財需求，較願意花費心力、冒險理財。女性上班族理財態度較為保守，需要更多的理財資訊與教育。茲將幾項主要的研究發現詳述如後。

上班族的短期(三年內)理財需求
旅遊是多數上班族(75%)希望實現的需求，特別是年輕的粉領族(86%)。
從短期理財需求種類中我們確認，目前男性所面臨的社會經濟壓力(如:購車、購屋、子女教育、長輩奉養等)仍略甚於女性。


上班族的理財態度與行為

大多數的上班族(72%)都希望『有可靠的專業人士教導我如何理財／規劃財富』，特別是女性(76% v.s. 男性 68%)。

男性願花較多時間精力、願意在理財時承擔風險
男性較願意花時間理財:較高比例的男性(61% v.s. 女性50%)贊同『再怎麼忙碌，我都一定會撥出時間來理財』。
男性較勤於充實理財知識: 較高比例的男性(63% v.s. 女性52%)贊同『我常常閱讀理財書籍或雜誌，充實自己的理財知識』。
男性理財時較願意承擔風險: 較高比例的男性(67% v.s. 女性54%)贊同『多冒一點風險來加速財富累積的速度是值得的』。
這樣的態度，也正是較高比例的男性擁有股票(60% v.s. 女性50%)的解釋之一。

女性理財態度較男性保守，理財知識與信心不足可能是主要原因。
女性更想得到專業人士指導理財: 較高比例的女性(76%)贊同『我希望有可靠的專業人士教導我如何理財／規劃財富』。
女性自行理財的信心較為不足:
較少女性(41% v.s. 男性56%)贊同『與其聽信小道消息，我更相信自己對市場的判斷』。
較少女性(39% v.s. 男性52%)贊同『與其將財富委託他人管理，不如親自操作以確保收益』。
奠基於這樣的理財態度，反映出來的便是女性上班族較男性持有更多定存產品 、保險產品、與共同基金(女性62% v.s. 男性53%)。

綜合上述資訊，我們可以看到下列的市場機會點:
國內旅遊的機會高於海外旅遊
近程海外旅遊(如亞洲)機會高於遠程海外旅遊(如歐美、紐澳)
海外旅遊相關優惠或贈獎變得更吸引人
(高油價與因通膨縮水的實質所得，使上班族的海外旅遊計畫較難實現)
男性上班族對理財相關資訊的關注度與自主性高於女性。相關之行銷溝通應特別注意資料的易取得性與一致性。
女性理財市場有較大的開發空間。專業人士針對女性上班族之個人理財規劃、理財概念與工具介紹、投資市場展望等等理財相關教育，應可吸引目標群眾參與、有助於提高女性上班族理財自信進而嚐試或採用更多新的金融商品。